Проценты по статье 395 ГК РФ: как посчитать и взыскать с должника

Если контрагент задерживает оплату, долг растёт каждый день. Закон даёт кредитору право требовать проценты за пользование чужими деньгами (ст. 395 ГК РФ), даже если в договоре о них ни слова. Разберём, как они считаются и как не ошибиться при взыскании.

Короткий ответ

• Проценты начисляются на сумму долга за каждый день просрочки.
• Ставка - ключевая ставка Банка России, действовавшая в соответствующие периоды (п. 1 ст. 395 ГК РФ).
• Проценты идут по день фактической оплаты (п. 3 ст. 395 ГК РФ).
• Если в договоре есть неустойка за просрочку оплаты, взыскивается неустойка, а не проценты (п. 4 ст. 395 ГК РФ).

Когда начинают начисляться проценты

Отправная точка - срок оплаты по договору. Если товар нужно было оплатить до 1 ноября включительно, первый день просрочки - 2 ноября. С него и начинается расчёт.

Если срок оплаты договором не установлен, его определяют по правилам Гражданского кодекса: например, по требованию кредитора. В спорных ситуациях это первое, что стоит проверить юристу, потому что от даты старта зависит вся сумма.

Как считать: формула

Для каждого периода, пока ставка не менялась:

Долг × ставка × количество дней ÷ количество дней в году ÷ 100

Ключевая ставка меняется несколько раз в год, поэтому просрочку делят на периоды и считают каждый отдельно. Количество дней в году берут фактическое: 365 или 366 в високосном.

Пример расчёта

Долг 1 000 000 ₽ должны были оплатить до 1 июня 2025 года включительно, а заплатили 30 июня.

Посчитать свою ситуацию можно в калькуляторе процентов по ст. 395 ГК РФ: он сам разбивает просрочку на периоды по ставкам Банка России.

Проценты или неустойка

Кредиторы часто хотят взыскать и то, и другое. Так не получится: если договор предусматривает неустойку за просрочку оплаты, проценты по ст. 395 ГК РФ не взыскиваются, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 4 ст. 395 ГК РФ).

Практический вывод: сравните, что выгоднее. Договорная неустойка 0,1% в день - это около 36,5% годовых, заметно больше ключевой ставки. Но суд вправе снизить явно несоразмерную неустойку, а проценты по ст. 395 ГК РФ ниже ключевой ставки не уменьшают.

Мораторий 2022 года

С 1 апреля по 1 октября 2022 года действовал мораторий на банкротство, и в этот период проценты и неустойки по общему правилу не начислялись. Если просрочка захватывает эти месяцы, их нужно исключить из расчёта, иначе суд пересчитает сумму сам.

Как взыскать проценты

1. Претензия. Для денежных споров между компаниями она обязательна: иск можно подать через 30 календарных дней после её направления, если договором не установлен иной срок (ч. 5 ст. 4 АПК РФ). В претензию сразу включите расчёт процентов.
2. Иск или судебный приказ. Проценты заявляют вместе с основным долгом. В иске можно просить взыскать их по день фактической оплаты, тогда они продолжат начисляться и после решения.
3. Судебные расходы. Госпошлину и расходы на юриста в разумных пределах суд взыскивает с проигравшей стороны (ст. 110 АПК РФ).

Частые ошибки

• Неверная дата начала. Проценты считают со дня, следующего за последним днём срока оплаты.
• Одна ставка на весь период. При смене ключевой ставки сумма заметно меняется.
• Проценты вместе с неустойкой. Суд откажет в процентах, если в договоре есть неустойка.
• Пропуск срока давности. Общий срок - три года (ст. 196 ГК РФ). Если должник признал долг, например подписал акт сверки, срок начинается заново (ст. 203 ГК РФ).

Проценты - хороший аргумент в переговорах: должник видит, что тянуть дальше дороже. Если нужно оценить перспективы взыскания и проверить, есть ли у должника деньги, разберём ситуацию на бесплатной консультации.

Статья носит общий информационный характер и не заменяет юридическую консультацию: исход конкретного дела зависит от документов и обстоятельств.