Взыскание долга по договору займа между компаниями: проценты, расписка, суд

Компания одолжила деньги контрагенту, партнёру или своему же поставщику, а возврата нет. Взыскать заём проще, чем многие другие долги: обязательство понятное, а сумма подтверждается платёжкой. Но и здесь есть детали, от которых зависит размер взыскания: какие проценты можно требовать, как считать просрочку и чем доказать передачу денег. Разберём по порядку.

Короткий ответ

• По договору займа заимодавец передаёт деньги, а заёмщик обязуется вернуть такую же сумму (ст. 807 ГК РФ).
• Между компаниями и ИП договор займа заключается письменно (ст. 808 ГК РФ). Передачу денег подтверждает платёжное поручение или расписка.
• Если в договоре нет условия о процентах, заём между компаниями по общему правилу считается процентным, а ставка определяется ключевой ставкой Банка России (ст. 809 ГК РФ).
• За просрочку возврата начисляются проценты по ст. 395 ГК РФ сверх процентов за пользование, если договор не предусматривает неустойку (ст. 811 ГК РФ).
• Спор между компаниями и ИП по займу, связанному с их деятельностью, рассматривает арбитражный суд.
• Бесспорный долг по займу до 750 000 рублей можно взыскать судебным приказом.

Чем подтверждается заём

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег, если заём реальный, поэтому ключевое доказательство - именно факт передачи. Между юридическими лицами и предпринимателями заём оформляется письменно (ст. 808 ГК РФ), а передачу денег подтверждают:

• платёжное поручение с назначением платежа со ссылкой на договор займа;
• банковская выписка;
• расписка или иной документ, удостоверяющий передачу суммы;
• приходный кассовый ордер при наличных расчётах в пределах лимита.

Самая частая проблема в суде - неверное назначение платежа. Если в платёжке написано просто оплата по счёту, заёмщик может заявить, что это была оплата за товар, а не заём. Поэтому в назначении платежа всегда указывают: выдача займа по договору с датой и номером.

Какие проценты можно требовать

По займу можно взыскать сразу две разные суммы процентов - их важно не путать.

Проценты за пользование начисляются, даже если стороны о них не договорились: заём между компаниями по общему правилу процентный, а при отсутствии ставки в договоре она определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (ст. 809 ГК РФ). Беспроцентным заём между компаниями будет только если это прямо указано в договоре.

Проценты за просрочку - это отдельная сумма поверх процентов за пользование. Если заём не вернули в срок, на сумму займа начисляются проценты по ст. 395 ГК РФ со дня, когда он должен был быть возвращён, если договор не устанавливает неустойку за просрочку (ст. 811 ГК РФ). Если в договоре есть неустойка, взыскивается она, а не проценты по ст. 395. Как считаются проценты по ст. 395 ГК РФ - в отдельной статье о процентах за пользование чужими деньгами.

Срок возврата и досрочное требование

Если срок возврата в договоре указан, заём возвращают к этой дате. Если срок не установлен или определён моментом востребования, заёмщик обязан вернуть сумму в течение тридцати дней со дня предъявления требования, если иное не предусмотрено договором (ст. 810 ГК РФ). Поэтому по займу до востребования сначала направляют требование о возврате, и только после истечения тридцати дней возникает просрочка.

Договоры займа часто содержат условие о досрочном возврате при нарушении графика. Если заём выдан с условием о возврате частями и заёмщик нарушил срок очередного платежа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с процентами (ст. 811 ГК РФ). Это сильный инструмент: одна просрочка позволяет взыскать весь остаток.

Куда подавать

Спор между компаниями и предпринимателями по займу, связанному с их деятельностью, рассматривает арбитражный суд. Порядок зависит от суммы и бесспорности:

• Судебный приказ - если долг подтверждён документами, бесспорен и не превышает 750 000 рублей. Это самый быстрый путь. Подробнее - в статье о судебном приказе в арбитражном суде.
• Исковое производство - если сумма больше или должник возражает против долга.

По большинству споров перед иском обязателен претензионный порядок: должнику направляют претензию и ждут ответа. Как её составить - в материале о досудебной претензии контрагенту.

Если заёмщик оспаривает заём по безденежности

Частая линия защиты должника - оспаривание займа по безденежности: заёмщик утверждает, что деньги фактически не получал или получил меньше, чем указано в договоре. По ст. 812 ГК РФ заёмщик вправе доказывать, что заём не был получен или получен в меньшей сумме. Но бремя доказывания здесь распределяется в пользу заимодавца: если договор займа между компаниями оформлен письменно, оспаривать его по безденежности свидетельскими показаниями нельзя, нужны письменные и иные допустимые доказательства. Именно поэтому платёжное поручение с корректным назначением платежа или расписка о получении конкретной суммы закрывают большинство таких споров. Если же деньги передавались наличными без надлежащего оформления, риск оспаривания резко возрастает, и доказать выдачу займа становится тяжело.

Порядок взыскания

• Проверьте документы: договор, платёжку с верным назначением, расписку.
• Посчитайте долг: тело займа, проценты за пользование, проценты за просрочку или неустойку.
• Направьте претензию с требованием вернуть заём и уплатить проценты.
• Просите обеспечительные меры, если заёмщик может вывести активы. Подробнее - в статье об аресте счетов должника.
• Подайте заявление о приказе или иск в арбитражный суд.
• Получите исполнительный лист и доведите взыскание до денег. Как это сделать - в материале об исполнительном производстве.

Что подготовить

• Договор займа со всеми приложениями.
• Платёжное поручение и банковскую выписку о выдаче займа.
• Расписку или иной документ о передаче денег, если расчёт был наличным.
• Расчёт долга и процентов с привязкой к датам и ставкам.
• Требование о возврате и доказательства его направления.

Частые ошибки

• Неверное назначение платежа, из-за чего заёмщик выдаёт заём за оплату по другому основанию.
• Не требуют проценты за пользование, считая заём беспроцентным, хотя в договоре это не оговорено.
• Путают проценты за пользование и за просрочку и взыскивают только одни.
• Не соблюдают срок по займу до востребования и подают иск раньше, чем истекли тридцать дней после требования.
• Пропускают срок исковой давности: он составляет три года и по займу с графиком считается по каждому платежу отдельно.

Заём - один из самых понятных для взыскания долгов, если правильно оформлены документы и расчёт. Если контрагент не возвращает заём вашей компании, разберём документы на консультации и подскажем, как взыскать сумму вместе с процентами.

Статья носит общий информационный характер и не заменяет юридическую консультацию: исход конкретного дела зависит от документов и обстоятельств.