Банкротство ИП с долгами: как проходит процедура и что будет с имуществом

Индивидуальный предприниматель отвечает по долгам всем своим имуществом, и предпринимательские долги от личных законом не отделены. Поэтому банкротство ИП - это по сути банкротство гражданина, а не компании: списываются и долги по бизнесу, и потребительские кредиты, но под удар попадает личное имущество. Разберём, как устроена процедура, что удастся сохранить и какие ограничения остаются после неё.

Короткий ответ

• ИП банкротится по правилам банкротства гражданина (§ 1.1 и § 2 главы X Закона о банкротстве, ст. 214-216, 213.1-213.32). Отдельной процедуры «для бизнеса», как у ООО, тут нет.
• Предприниматель обязан подать заявление, если долг перед всеми кредиторами от 500 000 ₽ и просрочка больше трёх месяцев (п. 1 ст. 213.4). Право подать есть и раньше, при любой сумме, если платить уже нечем (п. 2 ст. 213.4).
• Кредитор или налоговая вправе подать на банкротство ИП при долге от 500 000 ₽ и просрочке три месяца (п. 2 ст. 213.3, п. 2 ст. 213.5).
• Долги можно списать полностью, но не все: субсидиарная ответственность, возмещение вреда, алименты, зарплата работникам и текущие платежи остаются (п. 5, 6 ст. 213.28).
• После завершения процедуры пять лет нельзя вести предпринимательскую деятельность и участвовать в управлении юрлицом (ст. 216).

Чем банкротство ИП отличается от банкротства ООО

Разница принципиальная и её важно понимать до подачи заявления.

Из-за того что предприниматель отвечает личным имуществом, банкротство ИП рискованнее для семьи, чем банкротство ООО. Иногда выгоднее закрыть ИП и банкротиться как обычный гражданин, а иногда, наоборот, довести бизнес-долги до списания в одной процедуре. Это решается на старте.

Кто и когда подаёт заявление

Сам предприниматель обязан обратиться в арбитражный суд в течение 30 рабочих дней, когда видит, что расчёт с одним кредитором сделает невозможным расчёт с остальными, а общий долг достиг 500 000 ₽ (п. 1 ст. 213.4). За просрочку подачи грозит административный штраф (ч. 5 ст. 14.13 КоАП).

Право подать раньше есть при любой сумме, если предприниматель предвидит неплатёжеспособность, а имущества явно не хватит (п. 2 ст. 213.4). Раннее обращение обычно выгоднее: меньше пеней и меньше поводов заподозрить вывод активов.

Кредитор или налоговая подают при долге от 500 000 ₽ и просрочке три месяца. Обычному кредитору сначала нужно просудить долг, у налоговой и банков по кредитным договорам такого требования нет (п. 2 ст. 7).

Как проходит процедура

Дело ведёт финансовый управляющий, его участие обязательно (ст. 213.9). Возможны две основные процедуры и мировое соглашение.

С даты введения реализации имущества регистрация в качестве ИП утрачивает силу, лицензии аннулируются (ст. 216). Дальше предприниматель участвует в деле уже как гражданин.

Средний срок дела - от 9 месяцев, но при спорах о сделках или имуществе банкротство ИП нередко длится дольше.

Что будет с имуществом

В конкурсную массу попадает всё имущество гражданина, кроме того, на что нельзя обратить взыскание по ст. 446 ГПК РФ:

• единственное пригодное для проживания жильё и участок под ним, если это не ипотека;
• предметы обычной домашней обстановки, личные вещи;
• имущество для профессиональных занятий в пределах установленной стоимости;
• продукты и деньги в размере прожиточного минимума на должника и его иждивенцев.

Важно про совместное имущество супругов: доля должника в общем имуществе тоже идёт в массу. Совместное имущество продаётся, супругу выплачивается его доля деньгами (п. 7 ст. 213.26). Как заранее развести личные и семейные активы законным путём, разобрано в статье «Брачный договор или соглашение о разделе».

Сделки предпринимателя за последние один-три года проверят и при необходимости оспорят (ст. 61.2, 61.3, а также ст. 10, 168 ГК РФ). Подробнее в статье «Какие сделки оспаривают при банкротстве». Дарение имущества родственникам перед банкротством - самый частый повод для оспаривания и отказа в списании долгов.

Какие долги спишут, а какие нет

Освобождение от долгов - главная цель процедуры (п. 3 ст. 213.28). Но закон прямо называет исключения.

Не списываются в любом случае (п. 5, 6 ст. 213.28):

• субсидиарная ответственность;
• возмещение вреда жизни и здоровью, морального вреда;
• алименты;
• задолженность по зарплате перед работниками ИП;
• убытки, причинённые юрлицу умышленно или по грубой неосторожности;
• текущие платежи, возникшие уже в ходе дела.

Не спишут и остальные долги, если суд установит недобросовестность: предприниматель предоставил ложные сведения, скрыл или уничтожил имущество, действовал незаконно при возникновении или погашении долга (п. 4 ст. 213.28). Именно поэтому вывод активов перед банкротством не спасает, а лишает смысла всю процедуру.

Внесудебное банкротство через МФЦ

Гражданин, в том числе бывший ИП, может пройти бесплатное внесудебное банкротство через МФЦ при долге от 25 000 до 1 000 000 ₽ и при определённых условиях (например, оконченное исполнительное производство из-за отсутствия имущества) - ст. 223.2-223.7. Для предпринимателей это подходит редко: долги по бизнесу обычно выше миллиона. При превышении порога путь один - через суд.

Расходы

• Госпошлина: должник, подающий на своё банкротство, от неё освобождён; кредитор-гражданин платит 10 000 ₽, кредитор-организация - 100 000 ₽ (ст. 333.21 НК РФ).
• Депозит на вознаграждение финансового управляющего - 25 000 ₽ за процедуру (п. 3 ст. 20.6). Плюс управляющему причитается 7% от реализованного или погашенного по плану.
• Публикации в ЕФРСБ и «Коммерсанте», почтовые расходы.

Ограничения после банкротства

Что изменится с 27 июля 2027 года

Федеральный закон от 26.07.2026 № 253-ФЗ меняет Закон о банкротстве, но банкротство граждан и ИП в основе сохраняется: реализация имущества, реструктуризация долгов гражданина и правила освобождения от долгов остаются. Меняются отдельные технические положения - порядок утверждения кандидатуры финансового управляющего (ст. 213.5), публикации по делу (ст. 213.7), а расширение полномочий финансового управляющего (ст. 213.9) вступит в силу только с 30 марта 2030 года. Что ещё меняет закон, разобрано в статье «Новый закон о банкротстве 2027».

Чек-лист перед подачей заявления

• Соберите полный список долгов: кредиты, налоги, поставщики, аренда, зарплата.
• Поднимите договоры и первичку за последние три года - сделки будут проверять.
• Не дарите и не переписывайте имущество на родственников: это оспорят, а долги не спишут.
• Оцените, что попадёт под иммунитет по ст. 446 ГПК, а что уйдёт с торгов.
• Проверьте, нет ли долгов из списка несписываемых - ради них банкротиться смысла нет.
• Посчитайте расходы на процедуру и убедитесь, что они есть.

Частые ошибки

• Ждать иска кредитора. Просрочка подачи заявления при долге от 500 000 ₽ - это штраф и лишний повод для претензий.
• «Спрятать» имущество перед банкротством. Сделки оспорят, а в списании долгов откажут.
• Путать банкротство ИП и ликвидацию ООО. У предпринимателя нет «щита» юрлица, отвечает он лично.
• Забыть про долю супруга. Совместное имущество продаётся, даже если оформлено на второго супруга.

Оценить свою ситуацию можно на странице «Банкротство и защита активов». Если сомневаетесь, что выгоднее - банкротство ИП, закрытие с последующим личным банкротством или мировое соглашение с кредиторами, разберём это на бесплатной консультации и честно скажем, спишутся ли ваши долги.

Статья носит общий информационный характер и не заменяет юридическую консультацию: исход конкретного дела зависит от документов и обстоятельств.