Внесудебное банкротство через МФЦ: условия, сроки и какие долги спишут

Внесудебное банкротство - бесплатный способ списать долги без суда, финансового управляющего и торгов. Гражданин подаёт заявление в многофункциональный центр, сведения публикуют в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, и через шесть месяцев указанные в заявлении долги списываются. Подходит процедура далеко не всем: закон жёстко ограничивает и сумму долга, и основания.

Короткий ответ

• Общая сумма обязательств должна быть не менее 25 000 и не более 1 000 000 рублей (п. 1 ст. 223.2 Закона о банкротстве).
• Нужно одно из оснований: оконченное исполнительное производство из-за отсутствия имущества, либо специальные основания для пенсионеров, получателей детского пособия и отдельных категорий граждан, либо исполнительный документ, выданный не позднее чем за семь лет и не исполненный полностью.
• Заявление подаётся в МФЦ по месту жительства или пребывания, госпошлины нет.
• Процедура длится шесть месяцев со дня публикации сведений в ЕФРСБ, после чего долги из списка списываются (ст. 223.6).
• В эти шесть месяцев нельзя брать займы, кредиты и выдавать поручительства (ст. 223.4).
• Если долг больше миллиона или основания нет, остаётся только суд.

Кто может подать заявление

Порог по сумме: не менее 25 000 и не более 1 000 000 рублей. Считаются все денежные обязательства и обязательные платежи, включая те, срок исполнения которых ещё не наступил, алименты и обязательства по договорам поручительства. Неустойки, штрафы и пени, начисленные за просрочку, в расчёт суммы для этого порога не берутся (абз. 4 п. 2 ст. 4).

Дальше нужно одно из оснований п. 1 ст. 223.2.

В 2024-2025 годах перечень оснований расширяли: Федеральным законом от 08.08.2024 № 227-ФЗ и Федеральным законом от 23.05.2025 № 111-ФЗ, который распространил упрощённый доступ к внесудебному банкротству на участников специальной военной операции. Точный перечень категорий и требуемых документов лучше уточнить в МФЦ перед подачей: он менялся несколько раз.

Как подать заявление

1. Проверьте сумму долга и основание. По первому основанию нужно, чтобы в базе данных исполнительных производств ФССП стояла отметка об окончании производства и не было других неоконченных.
2. Составьте список всех известных кредиторов по форме, предусмотренной абз. 4 п. 3 ст. 213.4. Это ключевой документ: спишут только те долги и только в тех суммах, которые в нём указаны.
3. Подайте заявление в МФЦ по месту жительства или пребывания. Форма утверждена регулирующим органом, в МФЦ её выдадут.
4. МФЦ проверяет сведения в базе ФССП и при отсутствии препятствий включает сведения о возбуждении процедуры в ЕФРСБ.
5. Через шесть месяцев со дня публикации процедура завершается, долги из списка списываются.

Если условия не выполнены, МФЦ возвращает заявление с указанием причины. Повторно обратиться можно не ранее чем через месяц (п. 6 ст. 223.2), а возврат или действия МФЦ можно обжаловать в арбитражный суд по месту жительства (п. 7 ст. 223.2).

Что происходит в течение шести месяцев

Со дня включения сведений в ЕФРСБ (ст. 223.4):

• вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, указанных в заявлении;
• срок исполнения денежных обязательств считается наступившим;
• прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней и процентов по этим обязательствам;
• приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям;
• гражданин не вправе получать займы и кредиты, выдавать поручительства и совершать иные обеспечительные сделки.

Мораторий не действует на требования кредиторов, которых нет в заявлении, а также на требования о возмещении вреда жизни и здоровью, о выплате зарплаты и выходного пособия, об алиментах и иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.

Процедуру можно прервать. Если у гражданина появилось имущество или существенно изменилось имущественное положение, он обязан уведомить МФЦ в течение пяти рабочих дней (п. 1 ст. 223.5). Кредитор, не указанный в списке, а также указанный кредитор при обнаружении имущества или сделок вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, и тогда внесудебная процедура прекращается, а дело идёт по обычным правилам (п. 2, 3 ст. 223.5).

Какие долги спишут

По истечении шести месяцев гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, которых он указал в заявлении, с учётом заявленного общего размера обязательств (ст. 223.6). Если сумма указана больше действительной, освобождение действует в пределах действительной задолженности.

Не списываются:

• долги перед кредиторами, которых нет в списке;
• требования, неразрывно связанные с личностью кредитора: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам;
• требования о привлечении к субсидиарной ответственности и о возмещении убытков юрлицу;
• обязательства, возникшие после публикации сведений в ЕФРСБ.

Если гражданин был исключён из ЕГРИП менее чем за год до подачи заявления, к нему применяются последствия признания предпринимателя банкротом по ст. 216, то есть пятилетний запрет на предпринимательскую деятельность. Что ещё влечёт статус банкрота, разобрано в статье «Последствия банкротства физлица».

Повторно пройти внесудебное банкротство можно не ранее чем через пять лет (п. 8 ст. 223.2).

Чем внесудебное банкротство отличается от судебного

Порядок судебной процедуры описан в статье «Банкротство физического лица через суд».

Отдельно про исполнительное производство: с 09.01.2026 исполнительский сбор составляет 12% от взыскиваемой суммы, поэтому долг у приставов растёт быстрее, чем раньше. Это довод в пользу того, чтобы не тянуть с выбором процедуры.

Что изменится с 27 июля 2027 года

Действует сейчас: правила § 5 главы X Закона о банкротстве в нынешней редакции - пороги 25 000 и 1 000 000 рублей, четыре основания, шесть месяцев процедуры.

Изменится с 27.07.2027: Федеральный закон от 26.07.2026 № 253-ФЗ - это реформа банкротства компаний. Внесудебное банкротство граждан он по существу не перестраивает: пороги и основания ст. 223.2 сохраняются. Что именно меняет закон, разобрано в статье «Новый закон о банкротстве 2027». Отдельные поправки о внесудебном банкротстве законодатель принимал и продолжает принимать самостоятельными законами, поэтому перед подачей стоит сверять актуальную редакцию ст. 223.2.

Что подготовить

• Паспорт и СНИЛС.
• Список всех кредиторов с точными суммами: выписки из банков, справки по микрозаймам, требования налоговой, расписки, поручительства.
• Сведения об исполнительных производствах: номер, дата окончания, основание окончания.
• Документы по основанию: пенсионное удостоверение или справка о пенсии, справка о ежемесячном пособии на ребёнка.
• Проверку по базе ФССП: нет ли новых производств, возбуждённых после окончания прежнего.

Частые ошибки

• Забыть кредитора в списке. Его долг не спишут, и это самая частая и самая обидная ошибка.
• Занизить или завысить сумму. Спишут только в пределах действительной задолженности и только в рамках заявленного размера.
• Считать штрафы и пени в лимит миллиона. Для порога учитываются основные обязательства, финансовые санкции по абз. 4 п. 2 ст. 4 в расчёт не идут, но лучше заранее посчитать долг по документам кредиторов.
• Подать при неоконченном исполнительном производстве. По первому основанию это причина возврата заявления.
• Взять микрозайм во время процедуры. Прямой запрет п. 3 ст. 223.4 и повод для кредитора оспаривать добросовестность.
• Надеяться списать алименты. Они не списываются ни через МФЦ, ни через суд.

Если сомневаетесь, проходите ли вы по условиям или выгоднее судебная процедура, приходите на разбор ситуации на странице «Банкротство и защита активов». Мы посчитаем долг по документам и скажем, какой путь реально подходит.

Статья носит общий информационный характер и не заменяет юридическую консультацию: исход конкретного дела зависит от документов и обстоятельств.