Внесудебное банкротство через МФЦ: условия, сроки и какие долги спишут

Внесудебное банкротство - бесплатный способ списать долги без суда, финансового управляющего и торгов. Гражданин подаёт заявление в многофункциональный центр, сведения публикуют в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, и через шесть месяцев указанные в заявлении долги списываются. Подходит процедура далеко не всем: закон жёстко ограничивает и сумму долга, и основания.

Короткий ответ

• Общая сумма обязательств должна быть не менее 25 000 и не более 1 000 000 рублей (п. 1 ст. 223.2 Закона о банкротстве).
• Нужно одно из оснований: оконченное исполнительное производство из-за отсутствия имущества, либо специальные основания для пенсионеров, получателей детского пособия и отдельных категорий граждан, либо исполнительный документ, выданный не позднее чем за семь лет и не исполненный полностью.
• Заявление подаётся в МФЦ по месту жительства или пребывания, госпошлины нет.
• Процедура длится шесть месяцев со дня публикации сведений в ЕФРСБ, после чего долги из списка списываются (ст. 223.6).
• В эти шесть месяцев нельзя брать займы, кредиты и выдавать поручительства (ст. 223.4).
• Если долг больше миллиона или основания нет, остаётся только суд.

Кто может подать заявление

Порог по сумме: не менее 25 000 и не более 1 000 000 рублей. Считаются все денежные обязательства и обязательные платежи, включая те, срок исполнения которых ещё не наступил, алименты и обязательства по договорам поручительства. Неустойки, штрафы и пени, начисленные за просрочку, в расчёт суммы для этого порога не берутся (абз. 4 п. 2 ст. 4).

Дальше нужно одно из оснований п. 1 ст. 223.2.

В 2024-2025 годах перечень оснований расширяли: Федеральным законом от 08.08.2024 № 227-ФЗ и Федеральным законом от 23.05.2025 № 111-ФЗ, который распространил упрощённый доступ к внесудебному банкротству на участников специальной военной операции. Точный перечень категорий и требуемых документов лучше уточнить в МФЦ перед подачей: он менялся несколько раз.

Как проверить основание по базе ФССП

Первое основание самое частое, и его можно проверить самостоятельно. Нужно, чтобы исполнительный документ вернули взыскателю из-за отсутствия у должника имущества, на которое можно обратить взыскание, и чтобы все допустимые законом меры по его отысканию оказались безрезультатными (п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона № 229-ФЗ). По этому основанию пристав оканчивает производство и возвращает лист взыскателю (п. 3 ч. 1 ст. 47 того же закона).

Что проверить до похода в МФЦ:

1. Банк данных исполнительных производств ФССП. По фамилии, имени и дате рождения видны все производства и отметки об окончании.
2. Основание окончания. Подходит только отсутствие имущества. Окончание из-за фактического исполнения, отзыва документа взыскателем или невозможности установить местонахождение должника (п. 3 ч. 1 ст. 46) для внесудебного банкротства не годится.
3. Отсутствие других неоконченных производств. Если после окончания прежнего дела взыскатель предъявил лист заново и пристав возбудил новое производство, основание отпадает и заявление вернут. Повторно предъявить исполнительный документ взыскатель вправе, поэтому между окончанием производства и подачей заявления лучше не тянуть.
4. Постановление об окончании. Оно направляется взыскателю, но копию можно запросить у пристава. Для МФЦ достаточно сведений из банка данных, но для себя документ полезен: в нём указано основание окончания.

Если исполнительного производства нет вовсе (кредитор не судился или не понёс лист приставам), первое основание не работает, каким бы ни был долг. Тогда остаются специальные основания для отдельных категорий граждан или судебная процедура. Как устроены удержания по исполнительным документам и что при них сохраняется должнику, разобрано в статье «Удержания из зарплаты и пенсии».

Как подать заявление

1. Проверьте сумму долга и основание. По первому основанию нужно, чтобы в базе данных исполнительных производств ФССП стояла отметка об окончании производства и не было других неоконченных.
2. Составьте список всех известных кредиторов по форме, предусмотренной абз. 4 п. 3 ст. 213.4. Это ключевой документ: спишут только те долги и только в тех суммах, которые в нём указаны.
3. Подайте заявление в МФЦ по месту жительства или пребывания. Форма утверждена регулирующим органом, в МФЦ её выдадут.
4. МФЦ проверяет сведения в базе ФССП и при отсутствии препятствий включает сведения о возбуждении процедуры в ЕФРСБ.
5. Через шесть месяцев со дня публикации процедура завершается, долги из списка списываются.

Если условия не выполнены, МФЦ возвращает заявление с указанием причины. Повторно обратиться можно не ранее чем через месяц (п. 6 ст. 223.2), а возврат или действия МФЦ можно обжаловать в арбитражный суд по месту жительства (п. 7 ст. 223.2).

Если заявление вернули

МФЦ не решает вопрос по существу и не оценивает добросовестность: он проверяет формальные условия по базе ФССП и по форме заявления. Отсюда и характер возврата.

• Причина возврата указывается в уведомлении. Чаще всего это неоконченное исполнительное производство, окончание по другому основанию, сумма вне порога 25 000 - 1 000 000 рублей или ошибки в списке кредиторов.
• Новое заявление принимают не ранее чем через месяц со дня возврата (п. 6 ст. 223.2). Этот месяц тратится на исправление причины, а не на ожидание.
• Обжалование в арбитражный суд (п. 7 ст. 223.2) имеет смысл, когда сведения в банке данных не совпадают с действительностью: производство фактически окончено, а отметки нет, или новое возбуждено по уже исполненному документу. Но быстрее исправить сведения у пристава и подать заявление заново.
• Если причина в сумме долга или в отсутствии основания, спорить бесполезно: закон не даёт МФЦ права на усмотрение, а суд оценивает те же формальные условия.

Отдельная ситуация - долг перевалил за миллион, пока человек собирал документы. Порог считается на день подачи, поэтому при долге, близком к предельному, тянуть нельзя: неустойки в порог не идут, а вот основной долг и обязательные платежи растут.

Что происходит в течение шести месяцев

Со дня включения сведений в ЕФРСБ (ст. 223.4):

• вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, указанных в заявлении;
• срок исполнения денежных обязательств считается наступившим;
• прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней и процентов по этим обязательствам;
• приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям;
• гражданин не вправе получать займы и кредиты, выдавать поручительства и совершать иные обеспечительные сделки.

Мораторий не действует на требования кредиторов, которых нет в заявлении, а также на требования о возмещении вреда жизни и здоровью, о выплате зарплаты и выходного пособия, об алиментах и иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.

Процедуру можно прервать. Если у гражданина появилось имущество или существенно изменилось имущественное положение, он обязан уведомить МФЦ в течение пяти рабочих дней (п. 1 ст. 223.5). Кредитор, не указанный в списке, а также указанный кредитор при обнаружении имущества или сделок вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, и тогда внесудебная процедура прекращается, а дело идёт по обычным правилам (п. 2, 3 ст. 223.5).

Что будет с удержаниями, арестами и счетами

Приостановление исполнительных документов по имущественным взысканиям (ст. 223.4) действует не на все долги сразу, и это чаще всего и вызывает вопросы.

Приостановление не наступает само по себе в день публикации: банк и пристав узнают о процедуре из реестра, и на это уходит время. Если списания по приостановленному производству продолжаются, приставу подаётся заявление с указанием даты и номера публикации в ЕФРСБ, копия направляется в банк.

По удержаниям, которые продолжаются, действуют общие правила: предел 50% от дохода, а по алиментам и возмещению вреда - до 70% (ст. 99 Закона № 229-ФЗ). Право на сохранение прожиточного минимума к алиментам и возмещению вреда здоровью не применяется. Подробнее - в статье «Прожиточный минимум и удержания при банкротстве».

Что может сделать кредитор

Внесудебная процедура не закрыта от кредиторов, и для должника, который что-то скрыл, это её слабое место.

• Кредиторы, указанные в заявлении, вправе направлять запросы о должнике в органы регистрации прав и в другие органы (ст. 223.4): проверяются недвижимость, транспорт, доли в компаниях, сделки за последние годы.
• Обнаружив имущество или сделку, подлежащую оспариванию, любой из них вправе подать в арбитражный суд заявление о признании гражданина банкротом. Внесудебная процедура прекращается, дело идёт с финансовым управляющим и проверкой сделок (п. 2, 3 ст. 223.5).
• То же право есть у кредитора, которого в списке нет: для него внесудебное банкротство не имеет последствий вообще.
• Должник обязан сам сообщить в МФЦ о появившемся имуществе в течение пяти рабочих дней (п. 1 ст. 223.5); умолчание - готовый довод о недобросовестности, если дело всё же уйдёт в суд.

Практический вывод: через МФЦ идут, когда у человека действительно ничего нет. Если есть недвижимость помимо единственного жилья, автомобиль, доля в ООО или свежие сделки с родственниками, процедура с большой вероятностью перейдёт в судебную, и время будет потеряно. Как кредитор возбуждает дело, разобрано в статье «Как кредитору подать на банкротство должника», а чем заканчивается переоформление имущества на родню - в статье «Должник переписал имущество на родственников».

Какие долги спишут

По истечении шести месяцев гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, которых он указал в заявлении, с учётом заявленного общего размера обязательств (ст. 223.6). Если сумма указана больше действительной, освобождение действует в пределах действительной задолженности.

Не списываются:

• долги перед кредиторами, которых нет в списке;
• требования, неразрывно связанные с личностью кредитора: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам;
• требования о привлечении к субсидиарной ответственности и о возмещении убытков юрлицу;
• обязательства, возникшие после публикации сведений в ЕФРСБ.

Если гражданин был исключён из ЕГРИП менее чем за год до подачи заявления, к нему применяются последствия признания предпринимателя банкротом по ст. 216, то есть пятилетний запрет на предпринимательскую деятельность. Что ещё влечёт статус банкрота, разобрано в статье «Последствия банкротства физлица».

Повторно пройти внесудебное банкротство можно не ранее чем через пять лет (п. 8 ст. 223.2).

Что будет после завершения процедуры

Процедура завершается сама: судебного акта не требуется, сведения о завершении включаются в ЕФРСБ по истечении шести месяцев. Отдельного документа о списании долгов гражданину не выдают, подтверждением служит публикация в реестре (как её найти, мы разобрали в статье о том, как проверить банкротство физического лица) - её распечатка и нужна банку или приставу, если долг всплывёт снова.

Последствия те же, что и после судебной процедуры (ст. 223.6 отсылает к ст. 213.30):

• пять лет при получении кредита или займа нужно сообщать о своём банкротстве;
• три года нельзя занимать должности в органах управления юридического лица;
• для кредитных организаций, страховых компаний и негосударственных пенсионных фондов запрет длиннее - десять и пять лет соответственно.

Кредитная история не обнуляется: сведения о банкротстве в ней остаются, и это влияет на решения банков дольше формальных пяти лет. Что ещё меняется в жизни после процедуры, разобрано в статье «Последствия банкротства физлица», а условия второго захода - в статье «Повторное банкротство физического лица».

Чем внесудебное банкротство отличается от судебного

Порядок судебной процедуры описан в статье «Банкротство физического лица через суд».

Отдельно про исполнительное производство: с 09.01.2026 исполнительский сбор составляет 12% от взыскиваемой суммы, поэтому долг у приставов растёт быстрее, чем раньше. Это довод в пользу того, чтобы не тянуть с выбором процедуры. Что будет с исполнительными производствами, арестами и удержаниями при судебном банкротстве, разобрано в статье «Приставы и банкротство».

Когда через МФЦ не получится и нужен суд

Ипотечное жильё - самый частый случай. Через МФЦ вопрос с ним не решается в принципе: возможности договориться с банком в этой процедуре нет. Что происходит с единственным жильём и с ипотекой в судебном банкротстве, разобрано в статье «Единственное жильё и ипотека при банкротстве». Если долги в основном по поручительству, смотрите статью «Поручитель при банкротстве заёмщика». Когда доход позволяет платить по плану, вместо списания обсуждается реструктуризация долгов, а предпринимателю с долгами адресована статья «Банкротство ИП с долгами».

Что изменится с 27 июля 2027 года

Действует сейчас: правила § 5 главы X Закона о банкротстве в нынешней редакции - пороги 25 000 и 1 000 000 рублей, четыре основания, шесть месяцев процедуры.

Изменится с 27.07.2027: Федеральный закон от 26.07.2026 № 253-ФЗ - это реформа банкротства компаний. Внесудебное банкротство граждан он по существу не перестраивает: пороги и основания ст. 223.2 сохраняются. Что именно меняет закон, разобрано в статье «Новый закон о банкротстве 2027». Отдельные поправки о внесудебном банкротстве законодатель принимал и продолжает принимать самостоятельными законами, поэтому перед подачей стоит сверять актуальную редакцию ст. 223.2.

Что подготовить

• Паспорт и СНИЛС.
• Список всех кредиторов с точными суммами: выписки из банков, справки по микрозаймам, требования налоговой, расписки, поручительства.
• Сведения об исполнительных производствах: номер, дата окончания, основание окончания.
• Документы по основанию: пенсионное удостоверение или справка о пенсии, справка о ежемесячном пособии на ребёнка.
• Проверку по базе ФССП: нет ли новых производств, возбуждённых после окончания прежнего.

Частые ошибки

• Забыть кредитора в списке. Его долг не спишут, и это самая частая и самая обидная ошибка.
• Занизить или завысить сумму. Спишут только в пределах действительной задолженности и только в рамках заявленного размера.
• Считать штрафы и пени в лимит миллиона. Для порога учитываются основные обязательства, финансовые санкции по абз. 4 п. 2 ст. 4 в расчёт не идут, но лучше заранее посчитать долг по документам кредиторов.
• Подать при неоконченном исполнительном производстве. По первому основанию это причина возврата заявления.
• Взять микрозайм во время процедуры. Прямой запрет п. 3 ст. 223.4 и повод для кредитора оспаривать добросовестность.
• Надеяться списать алименты. Они не списываются ни через МФЦ, ни через суд.
• Не проверить основание окончания производства. В банке данных ФССП видна только отметка об окончании; годится лишь окончание из-за отсутствия имущества по п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона № 229-ФЗ, остальные основания заявление не спасут.
• Умолчать об имуществе или о недавней сделке. Кредиторы вправе сами запрашивать сведения, и находка переводит дело в суд с проверкой сделок за три года - то есть в худший для должника сценарий.

Если сомневаетесь, проходите ли вы по условиям или выгоднее судебная процедура, приходите на разбор ситуации на странице «Банкротство и защита активов». Мы посчитаем долг по документам и скажем, какой путь реально подходит.

Источники

• Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»: статьи 4, 213.30, 223.2, 223.4, 223.5, 223.6
• Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»: статьи 46, 47, 99
• Федеральный закон от 08.08.2024 № 227-ФЗ
• Федеральный закон от 23.05.2025 № 111-ФЗ
• Федеральный закон от 26.07.2026 № 253-ФЗ

Статья носит общий информационный характер и не заменяет юридическую консультацию: исход конкретного дела зависит от документов и обстоятельств.