Раздел кредитов и долгов супругов при разводе: какой долг признают общим

С имуществом обычно понятно: нажитое в браке делится пополам. С кредитами всё наоборот. Долг не делится автоматически только потому, что его взяли в браке. Сначала нужно доказать, что деньги пошли на семью, и доказывает это тот, кто хочет разделить долг. Разберём, какие обязательства признают общими, что остаётся личным и как быть, если после расставания платите вы один.

Короткий ответ

• Общие долги супругов распределяются пропорционально присуждённым им долям (п. 3 ст. 39 СК РФ).
• Но долг не становится общим сам по себе: нужно доказать, что он возник по инициативе обоих в интересах семьи либо всё полученное израсходовано на нужды семьи (п. 2 ст. 45 СК РФ).
• Бремя доказывания лежит на том, кто требует признать долг общим, а не на втором супруге (п. 5 Обзора судебной практики ВС РФ № 1 (2016), утв. Президиумом ВС РФ 13.04.2016).
• Решение суда не меняет кредитный договор: банк по-прежнему требует деньги с того, кто его подписал.
• Если после расставания платите вы, половину выплаченного можно потребовать со второго супруга.

Презумпция согласия на долги не работает

По общему правилу при распоряжении общим имуществом предполагается, что супруг действует с согласия другого (п. 2 ст. 35 СК РФ). Многие переносят это правило на кредиты: раз взяли в браке, значит, общий. Верховный Суд РФ с этим не согласен.

Позиция такая: в случае заключения одним из супругов договора займа или совершения иной сделки, связанной с возникновением долга, такой долг может быть признан общим лишь при наличии обстоятельств, вытекающих из п. 2 ст. 45 СК РФ, и бремя доказывания этих обстоятельств лежит на стороне, претендующей на распределение долга (п. 5 Обзора судебной практики ВС РФ № 1 (2016)).

Пункт 2 ст. 45 СК РФ называет два основания, при которых обязательство считается общим:

1. Оно возникло по инициативе обоих супругов в интересах семьи.
2. Это обязательство одного из супругов, но всё полученное по нему использовано на нужды семьи.

При разделе учитываются и общие долги супругов (п. 15 постановления Пленума ВС РФ от 05.11.1998 № 15). Но ровно общие, а не любые.

Что обычно признают общим, а что личным

Таблица - ориентир, а не правило. Суд смотрит не на название кредита, а на то, куда реально ушли деньги.

Важная деталь: по кредиту, взятому «на ремонт», банк даёт деньги наличными или на карту, и дальше их путь нужно показать. Если сумма ушла на счёт подрядчика, есть договор и акты, чеки на материалы, доказать семейные нужды реально. Если деньги обналичены и растворились, шансы намного ниже.

Ещё один ориентир - дата. Суд может признать имущество, нажитое каждым в период раздельного проживания при прекращении семейных отношений, собственностью каждого (п. 4 ст. 38 СК РФ). По той же логике кредит, взятый уже после фактического расставания, суды обычно оставляют заёмщику. Поэтому дату распада семьи стоит зафиксировать: переезд, переписка, свидетели, заявление о разводе.

Как долг делят: пропорционально долям

Если суд признал долг общим, он распределяется пропорционально присуждённым долям (п. 3 ст. 39 СК РФ). При равных долях это половина на половину.

Условный пример. В браке нажиты квартира за 6 000 000 ₽ и машина за 1 400 000 ₽, всего имущества на 7 400 000 ₽. Общий долг по потребительскому кредиту - 800 000 ₽.

Если квартиру передают жене, а машину мужу, разница в стоимости выравнивается денежной компенсацией (п. 3 ст. 38 СК РФ), а долг распределяется отдельно.

Суд вправе отступить от равенства долей исходя из интересов несовершеннолетних детей или если один супруг не получал доходов по неуважительным причинам либо расходовал общее имущество в ущерб интересам семьи (п. 2 ст. 39 СК РФ). Если один набрал кредитов и потратил их на себя, это как раз повод отступить от равенства.

Почему банк остаётся при своём

Самое частое разочарование после суда: решение есть, а банк продолжает звонить заёмщику.

Так и должно быть. Обязательство не создаёт обязанностей для лиц, не участвующих в нём в качестве сторон (п. 3 ст. 308 ГК РФ), а перевод долга на другое лицо допускается с согласия кредитора, и без такого согласия он ничтожен (п. 2 ст. 391 ГК РФ). Верховный Суд отдельно отмечает, что признание обязательства общим само по себе не порождает солидарную обязанность супругов перед банком.

Что это значит на практике:

• Если кредит на вас - платить банку продолжаете вы, а со второго супруга взыскиваете его часть отдельно.
• Если вы созаёмщики - банк вправе требовать всю сумму с любого из вас (ст. 323 ГК РФ), развод здесь ничего не меняет.
• Вывести одного из заёмщиков можно только с согласия банка. Поговорить с банком стоит до подписания соглашения о разделе, а не после.
• Не платить в знак протеста нельзя. Просрочка испортит кредитную историю обоим созаёмщикам и приведёт к иску банка.

Отдельно по ипотеке всё устроено сложнее: там есть ещё залог и доли детей. Об этом подробно в статье раздел ипотечной квартиры при разводе.

Если после расставания платите только вы

Деньги, внесённые по общему кредиту после того, как семья фактически распалась, можно вернуть частично.

• Если супруги солидарные должники, тот, кто исполнил обязанность, вправе требовать с остальных должников их долю за вычетом своей (подп. 1 п. 2 ст. 325 ГК РФ).
• Если заёмщик один, но долг признан общим, основанием служит п. 3 ст. 39 СК РФ: второй супруг должен нести свою часть.

Условный пример. Семья фактически распалась в марте. С апреля по декабрь жена одна внесла 9 платежей по 24 000 ₽, всего 216 000 ₽. При равных долях она вправе требовать с мужа 108 000 ₽.

Чтобы это сработало, нужны три вещи: подтверждение, что долг общий; выписки и чеки, из которых видно, что платили именно вы; зафиксированная дата прекращения семейных отношений. Требовать можно только уже внесённые платежи, поэтому иски иногда подают повторно по мере погашения кредита.

Что подготовить

• Кредитные договоры, графики платежей, справки банка об остатках долга.
• Выписки по счетам и картам за период, когда брались кредиты, и за время после расставания.
• Документы, показывающие, куда ушли деньги: договоры с подрядчиками, чеки, договоры купли-продажи, медицинские и образовательные договоры.
• Переписку, где обсуждался кредит: она помогает доказать осведомлённость и согласие второго супруга.
• Доказательства даты фактического прекращения отношений.
• Опись всего имущества и всех долгов: суд делит их вместе, а не по отдельности.

Срок исковой давности по разделу - три года (п. 7 ст. 38 СК РФ), и течёт он не с даты развода, а со дня, когда вы узнали или должны были узнать о нарушении своего права (п. 19 постановления Пленума ВС РФ от 05.11.1998 № 15). Для требования о взыскании внесённых платежей срок считается по каждому платежу отдельно.

Частые ошибки

• Думать, что суд «поделит кредит с банком». Суд делит долг между супругами, договор с банком остаётся прежним.
• Заявлять о разделе долга без доказательств. Доказывать семейное назначение денег придётся тому, кто требует раздела.
• Делить имущество, забыв про долги. Потом придётся судиться второй раз, а имущество уже распределено.
• Брать новые кредиты в период спора. Их почти наверняка признают личными, а суд может учесть это при оценке добросовестности.
• Не фиксировать дату расставания. От неё зависит и состав имущества, и судьба поздних кредитов.

Прикинуть расклад по имуществу и долгам поможет калькулятор раздела, а общая картина раздела - в статье как делится имущество при разводе. Если долгов много и непонятно, какие из них ваши, разберём ситуацию на бесплатной консультации.

Статья носит общий информационный характер и не заменяет юридическую консультацию: исход конкретного дела зависит от документов и обстоятельств.